สมมติว่าคุณรู้สึกว่าไม่ผิดครอบงำด้วยหนี้เธอ 19 ไม่ได้อยู่ลำพังครัวเรือนอเมริกันมากมายมนุชกำลังวังชาพบกับดักหนี้บัตรเครดิตที่สำคัญข้างบนสิ่งของสินเชื่อจำนองสินเชื่อนักศึกษาสินเชื่อรถด้วยกันค่ารักษาพยาบาลคำอธิบายเพิ่มเติมจากส NerdWallet ผู้ผลิตชาวอเมริกันแห่งกำหนดหนี้บัตรเครดิตประกอบด้วยจอมเฉลี่ยสิงสู่แห่งหน $ 15,561 ที่พรรษา 2561 จอมดังกล่าวเพิ่มขึ้นเป็น 944 ล้านเหรียญตราสหรัฐทั่วราชอาณาจักร

อีกด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงสุดของหนี้หนี้สินบัตรเครดิตเป็นเยี่ยมณวิธีสถานที่เลวทรามเต็มที่ในที่งานกระทำในความเป็นจริงผู้ซื้อซื้อสองเท่าไม่ก็สามเทียบเท่าของอัตราดอกเบี้ยในบัตรเครดิตกระทั่งแห่งเขาทั้งหลายสร้างกับดักสินเชื่อรถเป็นส่วนใหญ่สินเชื่อเด็กนักเรียนกับสินเชื่อนิวาสสถาน

เหตุด้วยข่าวดีก็คือว่าอาจมีกรรมวิธีที่จะเป็นเหตุให้หนี้สินสามารถว่าการได้มาจำเริญเพราะงานเรียวไฟแนนซ์สินเชื่อนิวาสสถานงานรีไฟแนนซ์จำนองสมรรถสนับสนุนแยกออกคุณรวมหนี้สินสิ่งของเจ้าเอ็งโดยการชดใช้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยืมถดถอยทั้งที่ไปสู่ซีกสรรพสิ่งบ้านสรรพสิ่งเจ้าเอ็ง> |

ขบวนการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านพักอาศัยสมรรถช่วยคุณลบล้างของคุณ

งานเรียวไฟแนนซ์เงินสดครอบครองชนิดเอ็ดของงานเรียวการเงินจำนองที่จะสนับสนุนแยกออกคุณร่วมหนี้สรรพสิ่งคุณกระบวนการตรงนี้เกี่ยวข้องกับการยืมขอยืมทรัพย์สินขนมจากส่วนสถานที่เจ้าเอ็งประกอบด้วยในที่คฤหาสน์ของคุณและชดใช้เพื่อชำระหนี้อื่น ๆ เป็นต้นว่าบัตรเครดิตสินเชื่อนิสิตสินเชื่อรถยนต์และค่ารักษาพยาบาลเป็นสำคัญเจ้าเอ็งกำลังวังชาจ่ายยอดคงเหลือที่ประกอบด้วยอยู่เพราะว่าการชะโอนไปยังงานจำนองของเจ้าเอ็งนี่จักเป็นเหตุให้จอมคงเหลือทั้งหมดเป็นหนี้เป็นสินก้อนเดียวเพราะฉะนี้คุณ 19 จักจำเป็นจะต้องจ่ายเงินรายเดือนพ่างทีเดียวผลประโยชน์สถานที่อุรุตกขอบตกว่าเจ้าเอ็งจักจ่ายดอกเบี้ยเช่นอัตราเดียวขนาดนั้น

ดูตัวอย่างของอันนี้โดยใช้หนี้บัตรเครดิต

ตามที่Bankrate?อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตหารคือ 17.78%ด้วยอัตราค่าดอกเบี้ยนี้คุณจักต้องใช้เวลากะ 25 ปีในการชำระยอดยังเหลือเครดิต $ 15,561 (ค่าเฉลี่ยครอบครัวระดับชาติ) โดยสมมติว่าคุณซื้อขั้นต่ำเพียง 3% ของยอดสุทธิ ($ 466.83) ในแต่ละเดือนนอกจากนี้คุณจะจำเป็นต้องจ่ายดอกเบี้ยทวีคูณอีก $ 14,989.62 ในช่วงเวลานั้น

ในทางกลับกันอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของการจำนองแน่นอน 15 ปีคือ 3.5% 13;thats; 14% แย่อัตราบัตรเครดิตโดยเฉลี่ย

ณสถานการณ์ข้างต้นคุณสามารถนำ $ 16,000 จากส่วนของบ้านสิ่งของคุณเพื่อหักบัญชีเครดิตนั้นเร็วจากนั้นจะมีการเพิ่ม $ 16,000 แบ่งออกกับการจำนองสิ่งของคุณซึ่งมีอัตราค่าดอกเบี้ย 3.5%ด้วยอัตราดอกเบี้ยตรงนั้นคุณจะจับจ่ายใช้สอยดอกเบี้ย $ 4,600 แทนที่จะเป็น $ 15,000การรีไฟแนนซ์เงินสดจะช่วยปันออกคุณประหยัดมากกว่า $ 10,000 สำหรับหนี้ราคา $ 16,000

คุณควรเรียวไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยสรรพสิ่งคุณเพื่อรวมหนี้หรือไม่

อย่างกับการตัดสินใจทางการเงินใด ๆหมายมั่นทำวิจัยสิ่งของคุณและพิจารณาตัวเลือกทั้งหมดของเจ้าเอ็งในการพิจารณาจัดการรีไฟแนนซ์ทรัพย์สินคืนนั้นดีที่สุดสำหรับคุณหรือไม่ให้ถามกลับตัวคุณเองอีกด้วยคำถามต่อไปนี้

อีฉันมีส่วนทุนพอหรือไม่

เนื่องจากเจ้าเอ็ง 19 จะใช้ทุนในที่อยู่ของคุณคุณจะต้องมีสตางค์มากพอที่จะยืมขณะที่คงอยู่ในบ้าน 13;ความปรารถนาของนักลงทุนจำนองเป็นส่วนใหญ่จำนวนเงินทุนแห่งคุณออกจากเรือนของคุณภายหลังที่คุณรีการคลังเป็นสิ่งประธานเพราะมันมีผลต่ออัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV) ของคุณLTV สิ่งของคุณจะขีดคั่นว่าคุณหมายมั่นประกันจำนองส่วนตัวหรือไม่ก็ PMI ซึ่งอาจทำให้เจ้าเอ็งต้องเสียค่าใช้จ่ายเป็นร้อยในการชำระเงินจำนองในแต่ละเดือนถ้า LTV ของคุณสูงศักดิ์กว่า 80% ผู้ให้กู้ของเธออาจขอให้เจ้าเอ็งจ่ายประกันนี้การเปลี่ยนแปลงล่าสุดแสดงความว่าคุณมีเวลาแห่งยากในงานถอนเงินสดแม้คุณมี LTV ดำเกิงกว่า 80%คุณจักสามารถทำสิ่งนี้ได้ก็เมื่อคุณมีสิทธิ์มีกรรมสิทธิ์เงินกู้ VA

หากต้องการมองดูว่าการรีการคลังเงินคืนจักมีผลต่อ LTV ของเธออย่างไรให้ทำตามสูตรด้านล่างเพื่อบวกลบคูณหารตัวเลขและเปรียบเปรย

ในการคำนวณ LTV ก่อนงานรีไฟแนนซ์มอบแบ่งเงินกู้ของคุณยอดยังเหลือตามราคาประเมินของธนสารสมบัติของคุณสูตรประกอบด้วยลักษณะดังนี้:

ยอดเงินแจกสินเชื่อ / มูลค่าทรัพย์สินแห่งประเมิน = LTV

สมมุติว่าบ้านสิ่งของคุณมีค่า $ 200,000 กับยอดเงินกู้ของเจ้าเอ็งคือ $ 140,000LTV ของคุณจะ 70%

มูลค่าทรัพย์สิน = $ 200,000

ยอดเงินกู้ = $ 140,000

140,000 / 200,000 = 0.70

หากตั้งใจทราบว่า LTV ของคุณจะมีสิทธิ์การรีการเงินเงินสดเพียงเพิ่มทุนที่เธอต้องการยืมเจียรยังยอดเงินกู้ยุคปัจจุบันของคุณแล้วหารด้วยมูลค่าประเมินของธนทรัพย์ของคุณสูตรประกอบด้วยลักษณะดังนี้:

(ซีกที่ยืมลงมา + ยอดเงินกู้ยืมปัจจุบัน) / ค่าทรัพย์สินที่คะเน = LTV

โดยใช้ต้นแบบด้านบน we19;คุณจะเพิ่มจำนวน $ 16,000 ที่เจ้าเอ็งจะยืมเพื่อที่จะชำระหนี้บัตรเครดิตของเจ้าเอ็งยอดเงินกู้ใหม่สรรพสิ่งคุณคือ $ 156,000 ด้วยกัน LTV ใหม่ของเจ้าเอ็งหลังจากการเรียวไฟแนนซ์เงินสดของคุณเป็น 78%

ค่าทรัพย์สิน = $ 200,000

ยอดสินเชื่อ = $ 140,000

จำนวนเงินที่ขอยืมเป็นเงินสด = $ 16,000

ยอดเงินกู้ใหม่ 13;$ 156,000

156,000 / 200,000 = 0.78 สินเชื่อรถแลกเงิน

ด้วย 78% LTV คุณสามารถรีไฟแนนซ์เงินสดโดยมีส่วนที่เหลือครั้นเพื่อหลีกเลี่ยง PMI

ใช้สูตรนี้เพื่อคำนวณว่า LTV ของเจ้าเอ็งจะเป็นอย่างไรหลังจากรีการเงินหากสูงกว่า 80% คุณอาจประสงค์พิจารณาอย่างจริงจังบริหารถอนทุนนั้นจักทำให้คุณมีสตางค์มากพอที่จักบรรลุเป้าหมายของเธอหรือไม่

การยกเว้นหลักปฏิบัติ LTV เพียงอย่างเดียวตกว่าเงินกู้ VAถ้าคุณมีกรรมสิทธิ์ได้รับเงินกู้ยืม VA คุณสมรรถรีการคลังได้จรด 100% ของราคาต้นทุนในนิวาสสถานของเธออย่างไรก็ตามเจ้าเอ็งต้องมีคุณสมบัติเฉพาะที่จะทำ

ฉันสามารถจับจ่ายใช้สอยค่าจำนองทุกเดือนที่สูงขึ้นไปได้หรือเปล่า

การรีไฟแนนซ์ไม่ไหวกำจัดหนี้สินโอนจากไปยังหนี้สินอื่น 13การจำนองสิ่งของคุณครั้นคุณรีไฟแนนซ์ยอดคงเหลือการจำนองของเจ้าเอ็งจะมากขึ้นตามจำนวนรวมของราคาทุนที่เจ้าเอ็งยืมตัวอย่างเช่นหากเธอยืมสมบัติ $ 16,000 จากส่วนของเจ้าเอ็งเพื่อลบล้างเครดิตสรรพสิ่งคุณยอดคงเหลือในการจำนองของคุณจะเพิ่มขึ้น $ 16,000

ไม่ว่าเจ้าเอ็งจะปีกไก่หนี้จังแค่ใดชำระเงินจำนองทุกเดือนของคุณขึ้นอยู่กับข้อแม้ของงานรีการเงินของเจ้าเอ็งเงินกู้นวชาตสามารถเพิ่มขึ้นการชำระเงินรายเดือนสิ่งของคุณไม่กี่ดอลลาร์เป็นไม่หูกร้อยดอลลาร์

ควรระลึกเก็บเสมอเมื่อคุณกำลังพิจารณางบดุลและเป้าหมายทางการเงินของเธอคุณจะสามารถซื้อค่าจำนองที่ดอนขึ้นได้ไหมผิคุณพลังประสบปัญหาในงานชำระเงินรายเดือนตอนนี้การรีการคลังอาจไม่ช่วยมันอาจทำให้คุณประกอบด้วยความเสี่ยงที่จะแลกเปลี่ยนบ้านสรรพสิ่งคุณ

โสหุ้ยในงานจำนองเทียบกับดักทางเลือกอื่นหรือไม่

เช่นเดียวกับงานจำนองแบบเก่าแก่you19; จะต้องชำระโสหุ้ยในการปิดงานรีการคลังสินเชื่อบ้านค่าธรรมเนียมการจัดจำหน่ายและการกำเนิดเป็นโสหุ้ยปิดทั่วไปที่ข้องเกี่ยวกับการรีการคลังค่าใช้จ่ายเสริมบางอย่างอาจจะรวมถึงค่าธรรมเนียมการลงสมัครค่าธรรมเนียมการประเมินและเงินปากถุงการพิจารณาทนายความค่าใช้จ่ายแห่งการปิดบัญชีทั้งหมดของงานรีไฟแนนซ์ขึ้นอยู่กับผลรวมเงินแห่งหนคุณยืมที่คุณอาศัยด้วยกันผู้ให้กู้ที่คุณเลือก